Фриланс и финансы: как вести учёт, зарабатывать больше и тратить меньше
Первый год на фрилансе можно сравнить с ожиданием автобуса. То ни одного, то сразу три.
Так и с клиентами. Пока не наработаете клиентскую базу, придётся мириться с отсутствием работы и тратить массу времени на поиск заказчиков.
Но неправильно ассоциировать жизнь фрилансера с нестабильным доходом. Фриланс тем и хорош, что вы сами определяете сколько денег зарабатывать. Главное выработать систему, которая позволит держаться на плаву независимо от внешних причин: будь то временное отсутствие клиентов или обычный отпуск.
Чтобы чувствовать на удалёнке уверенность в завтрашнем дне, приучите себя вести бюджет.
На первый взгляд это утомительное мероприятие, отнимающее уйму времени. На самом деле бюджет — крутой инструмент, который при правильном использовании принесёт вам целый список бонусов.
— Вы оптимизируете расходы и перестанете стрессовать в моменты отсутствия работы.
— Исключите бесполезные траты и выделите средства на обучение и профессиональный рост.
— Составите план развития, просчитав стоимость рабочего времени.
— Масштабируетесь, увеличив количество клиентов и ежемесячный доход.
Планируйте бюджет
Бюджет — это документ, с помощью которого вы учитываете доходы и расходы, оптимизируете их и делаете финансовый прогноз на несколько месяцев вперёд.
Финансисты утверждают, люди, которые не уделяют внимание своему бюджету теряют до 20% заработанных средств ежемесячно. Они незаметно утекают на чупа чупсы, кофе «с собой» или оплату мобильных приложений, которыми уже сто лет не пользуешься. Все эти траты выглядят безобидными и несущественными, поэтому мы не придаём им значение, а в конце месяца не можем объяснить, куда делись деньги.
Возьмём к примеру зарплату 60 000 рублей. 20% от неё — 12 000 рублей, что само по себе не мало. А есть умножить этот показатель на 12 месяцев, то получится внушительная сумма в 144 000 рублей, которую можно было бы вложить в профессиональное развитие или потратить на отпуск.
Поэтому начиная вести бюджет, в первую очередь необходимо найти дыры, куда незаметно утекает весовая часть вашего дохода.
Заведите блокнот или гугл-таблицу и с упорством маньяка вносите туда каждую даже самую маленькую трату.
Финансисты утверждают, люди, которые не уделяют внимание своему бюджету теряют до 20% заработанных средств ежемесячно
Тоже самое делайте с доходами, особенно, если работаете с несколькими заказчиками и получаете деньги частями.
В конце месяца проанализируйте результаты. Уделите особое внимание мелким тратам, которые незаметно подтачивали ваше финансовое состояние. Скорее всего от части из них можно легко отказаться и выделить средства на курсы, которые давно хотели закончить.
Ведите бюджет в простой таблице. Каждый вечер вносите в неё записи из блокнота, которые делали в течение дня и суммируйте траты.
Если вы привыкли автоматизировать процессы, используйте приложения.
Вот пять удобных вариантов:
| Дзен-мани: учет расходов | Работает с сервисами интернет-банкинга, умеет импортировать операции из интернет кошельков. Поможет спланировать бюджет и построить прогноз на будущее. Формирует отчёты доходов и расходов в виде и отслеживает динамику изменений финансовых потоков и баланса. | Бесплатно | iOS, Android |
| Vault — планировщик бюджета | Покажет текущую и будущую финансовую ситуацию, затраты, доходы и накопления прямо на календаре и приблизительный прогноз баланса в будущем. Проанализирует планируемые траты и подскажет, сможете ли вы их себе позволить. | Бесплатно | iOS, Android |
| Goodbudget | Составит финансовый план на месяц и проследит, насколько хорошо вы придерживаетесь намеченных целей. | Бесплатно | iOS, Android |
| Moneygraph+ | Поможет учитывать финансы фрилансерам, у которых часто меняются источники и размеры доходов. Работая в этом приложении, вы создадите счета и сделаете между ними перевод, установите собственные категории расходов и настроите отчётность. | Бесплатно | Microsoft |
| MoneyWiz 2 | Преимущество — автоматизирует процесс поступления и расходования денег. Анализирует траты, создавая подробные наглядные графические отчеты. | 4,99 $ | iOS, Android |
Оптимизируйте расходы
Планируя бюджет, вы понимаете реальное финансовое положение и своевременно предпринимаете меры, чтобы выправить ситуацию.
Например, фрилансер Маша зарабатывает 70 000 рублей в месяц.
Она распланировала расходы на июнь, которые составили на 67 000 рублей.
Ещё в этом месяце Маша планирует пройти курсы по копирайтингу, которые стоят 15 000 рублей. Но эта сумма превышает её бюджет на 12 000 рублей.
| Статья расходов на июнь | Сумма в рублях |
| Коммунальные платежи | 8 000 |
| Еда | 20 000 |
| Транспорт | 5 000 |
| Детский сад | 2 000 |
| Детские секции | 8 000 |
| Одежда | 15 000 |
| Развлечения | 5 000 |
| Подарки | 4 000 |
| Профессиональные курсы | 15000 |
| ИТОГО | 82 000 |
Проблему можно решить оптимизировав доходы и расходы.
Маша срочно обновила портфолио и отправила его новым клиентам. Ещё она составила свежее коммерческое предложение и напомнила о себе старым заказчикам. Получив заказы, Маша заработает недостающие средства и оплатит курсы.
В случае, если не получается договориться о срочных проектах и получить дополнительный доход, оптимизируем расходы. Например, один месяц можно обойтись без развлечений и сэкономить на новой одежде.
О важности планирования читайте в статье Лины Пригарницкой «Почему фрилансеру важно планировать».
Создайте подушку безопасности
Заведите пополняемый счёт и каждый месяц перечисляйте туда 10% от суммы гонорара. Остальные деньги оставляйте на жизнь: оплачивайте коммунальные платежи, покупайте еду, одежду, тратьте на обучение.
Так вы сформируете личный резервный фонд и получите ощущение стабильности в случае отсутствия заказов.
Пусть вначале это будут небольшие суммы. С ростом количества клиентов и гонораров отчисления увеличатся.
Например, получая 40 000 рублей в месяц, за год вы создадите финансовую подушку в 48 000 рублей. А при зарплате в 100 000 рублей, сумма составит 120 000 рублей.
Сформируйте личный резервный фонд и живите спокойно пока ищите новые заказы
Чтобы резервный фонд пополнялся веселее, возьмите за правило перечислять туда все незапланированные доходы.
Например, заведите дебетовую карту с возвратом наличных. Оплачивайте ей все покупки, а кэшбэк переводите в резерв.
Сделав последний взнос по кредиту за холодильник, продолжайте платежи, только теперь отправляйте их в фонд.
Бросили курить, посчитайте, сколько тратили на сигареты и каждый месяц отправляйте получившуюся сумму на свой счёт.
Положите деньги под проценты и они начнут приносить вам дополнительный доход.
Минимального запаса денег должно хватить на 3 месяца вперёд, максимального — на 12 месяцев. Больше, чем на год вперёд создавать финансовую подушку не имеет смысла, поскольку в этом случае деньги будет поедать инфляция.
Планируйте и растите доход
Контроль за финансами обеспечит вам порядок в делах и рост заработка.
Например, вы начинающий фрилансер и через полгода хотите зарабатывать 60 000 рублей.
Чтобы достичь цели, определите последовательность действий и шаги, которые нужно предпринять на каждом этапе.
Начните с анализа текущей ситуации.
Допустим, вы работаете с одним заказчиком: администрируете бизнес-страницу проекта, составляете для неё ежемесячный контент-план и пишите посты.
За всё про всё вы получаете 15 000 рублей.
Теперь определите, что нужно сделать, чтобы достичь желаемого уровня дохода.
Есть два пути: продолжать администрировать соцсети и заниматься копирайтингом, но при этом увеличить количество заказчиков или остаться с прежним клиентом, расширив перечень задач.
Контроль за финансами обеспечит вам порядок в делах и рост заработка
В первом случае достаточно произвести простые подсчёты. Разделим 60 000 на 15 000 и увидим, что для получения желаемого дохода нужно найти трёх клиентов.
Во втором случае, подумайте, какие задачи вы сможете взять на себя и какой гонорар ожидаете по этим позициям.
Составьте таблицу. Пропишите в ней задачи, которые уже выполняете и сумму, которую получаете за указанную работу.
Далее внесите в таблицу наименования задач, которыми планируете заняться. Это может быть таргетинг, вёрстка презентаций и ленжингов или организация вебинаров. Если любите писать, предложите клиенту еженедельно готовить новую статью для блога.
Обозначьте суммы, которые необходимо получать по каждой позиции, чтобы в конце месяца увидеть в банковской выписке желаемый гонорар.
В качестве примера возьмём финансовый план фрилансера Гоши.
| Наименование работы | Количество | Гонорар | Итого |
| Текущие задачи | |||
| Администрирование соцсетей | — | 5 000 | 5 000 |
| СММ | — | 10 000 | 10 000 |
| Итого по текущим задачам | — | — | 15 000 |
| Будущие задачи | |||
| Тагетинг | — | 15 000 | 15 000 |
| Презентации | 2 | 2 500 | 5 000 |
| Лендинги | 2 | 6 000 | 12 000 |
| Вебинары | 2 | 2 500 | 5 000 |
| Статьи | 4 | 2 000 | 8 000 |
| Итого по будущим задачам | — | — | 45 000 |
| ИТОГО | — | — | 60 000 |
Из таблицы видно, что за таргетинг Гоша хотел бы получать 15 000 рублей и 2 000 рублей за каждую статью, что принесёт к имеющимся средствам 23 000 рублей.
Клиент, на которого работает фрилансер, проводит по два вебинара в месяц. Гоша готов заняться организацией лекций: поиском и подключением вебинарных комнат, сопровождением вебинаров, а также верстать презентаций для лекций и лендинги для регистрации участников. По его расчётам эта деятельность принесёт ему ещё 22 000 рублей.
Таким образом, ежемесячный гонорар Гоши составит 60 000 рублей.
Как зарабатывать больше, читайте в статье Ольги Шевченко «Как фрилансеру увеличить продажи».
Чтобы фриланс не загнал вас в финансовые тиски, придерживайтесь правил:
Ведите бюджет. С его помощью вы перестанете терять деньги и сможете позволить себе больше.
Оптимизируйте расходы. Понимая реальное финансовое положение, вы сможете своевременно предпринять меры, чтобы выправить ситуацию.
Создайте финансовую подушку безопасности и вы сможете выбирать, над какими проектами работать.
Планируйте и растите доход. Наращивайте опыт и повышайте стоимость своих услуг.
Если тема окажется вам полезной, пишите комментарии, и в следующий раз мы расскажем, для чего рассчитывать стоимость услуг, вести учёт рабочего времени и как это делать.
Ещё статьи:
«Сколько брать за работу на фрилансе»
«Пять причин маленького заработка на фрилансе»
«Исследование PayPal: перспективы российских фрилансеров»
«Платёжные сервисы для фрилансеров»
