Платёжные сервисы для фрилансеров

Ольга Вовчук

Рассмотрим популярные платёжные сервисы, изучим возможности, определим плюсы и минусы.

Начнём с крупных электронных платформ вроде «Вебмани», «Яндекс-денег», «Пейпала», «Пэйонира», «Скрила» и «И-пейментса». Эти сервисы включают в себя внушительный набор функций, которые позволяют принимать платежи, переводить деньги другим пользователям и оплачивать покупки.

Вебмани

Платежный сервис, с помощью которого можно получать деньги за проделанную работу, оплачивать покупки в интернете или коммунальные платежи.

Чтобы пользоваться сервисом, зарегистрируйтесь и заведите кошелёк — виртуальный счёт для хранения электронных денег. На одном аккаунте можно открыть любое количество кошельков — для каждой валюты свой.

Распоряжаться электронной валютой не получится без аттестата. Это такое цифровое удостоверение, которое определяет лимиты на остаток в виртуальном кошельке и объем переводов. Чтобы переводить деньги другим участникам системы, пополнять кошелёк или выводить наличные, достаточно формального аттестата.

Переводить деньги с помощью Вебмани выгодно, если оба участника зарегистрированы в системе. Комиссия за перевод — 0,8%.

Если заказчик не хочет регистрироваться в Вебмани, он может пополнить ваш электронный кошелёк переводом с банковской карты, со счёта мобильного телефона, через терминал или переводом с кошелька другой платёжной системы. Эти варианты дороже и работают не во всех случаях.

Вы можете принять деньги от заказчика в любой валюте. Но если планируете снимать полученную сумму в местной валюте, скорее всего, потеряете часть гонорара на обменном курсе.

Как пополнить

  1. С помощью банковских карт Маэстро, Мастеркард и Виза. Деньги попадут на счёт через пару часов. За перевод придётся заплатить комиссию от 1,5 до 2% в зависимости от банка.
  2. С кошельков других платёжных систем. Перевод с Яндекс-денег и Киви обойдётся в 3% от суммы платежа.
  3. Со счета мобильного телефона, номер которого вы отметили при оформлении аттестата. Перевод займёт несколько минут. Размер комиссии зависит от мобильного оператора. Например, МТС возьмёт за операцию 11,6%, «Билайн» — 8,6% и 10 рублей, а «Мегафон» — 9,1%.
  4. Через терминал. Подойдёт любой терминал, который работает с Вебмани. Комиссия за перевод составит от 3 до 5%.

Откуда, сроки Комиссия, %
Несколько часов
Банковские карты 1,5 — 2
Мгновенно
Яндекс и Киви 3
Несколько минут
Билайн 8,6 + 10 ₽
МТС 11,6
Мегафон 9,1
Терминал 3 — 5

Для примера рассчитаем перевод 100 евро с банковской карты.
Стоимость операции — 2%.
На счёт получаем 98 евро.


Как вывести средства
Выводить деньги можно только в той валюте, в которой вы оформили кошелёк. Вот несколько способов:

  1. Наличные в одном из авторизованных обменных пунктов. Комиссия за перевод от 1%.
  2. На банковский счет. Это возможно сделать только через биржу, где участники делают заявки на продажу и покупку валюты.
  3. Перевод на банковскую карту. Через систему «Телепей» мгновенно или до трёх дней в зависимости от банка, с комиссией 2% + 0,8%. Через биржу, комиссия — 2%, срок до двух дней. Сумма будет приходить частями.
  4. Наличные через системы денежных переводов «Контакт», «Юнистрим» с комиссией от 0,5 — 3%.
  5. На кошельки других платежных систем. Привяжите счёт «Вебмани» к Яндекс-деньгам или Киви, и мгновенно пополняйте или переводите средства с кошелька на кошелёк. Комиссия составит 2,2%.
  6. На мобильный счёт. В МТС комиссия Вебмани — 0,8% + комиссия мобильного оператора 2,6%. На «Билайн» — 0,8% + 2,95%. В «Мегафоне» выводить средства можно через предоплаченную карту «Мастеркард». Карта стоит от 99 до 249 рублей. Чтобы вывести на неё деньги, достаточно оплатить через Вебмани номер телефона, к которому привязана карта. Комиссия за операцию составит 0,8% от суммы — это стандартный сбор Вебмани. Единственный минус —ограничение на пополнение телефона 100 $ в сутки и 1000 $ в месяц.

Куда, сроки Комиссия, %
Несколько часов
Обменные пункты 1
До трёх дней
Телепей 2 + 0,8
До двух дней
Биржа 2
Несколько минут
Билайн 8,6 + 10 ₽
МТС 0,8 + 2,6
Мегафон 9,1
Контакт и Юнистрим 0,5 — 3
Мгновенно
Яндекс и Киви 2,2


Продолжим наши расчёты и выведем 98 евро на банковскую карту.
За операцию придётся заплатить 2,8%. В результате у нас останется 95,26 евро.
Если планируете выводить деньги в рублях, выясните, сколько банк возьмёт на конвертацию валюты.


Украина
В Украине сервис работает с ограничениями: перевести средства получится только через «Вебмани-Украина». «Вебмани-Россия» и рублёвые кошельки запрещены.

Вывести деньги можно тремя способами:

  1. На банковскую карту, привязанную к кошельку Вебмани. Это пока самый удобный и дешёвый способ. За мгновенный вывод вы заплатите комиссию 1,5%. Если готовы подождать от одного до трёх дней, отдадите всего одну гривну в качестве банковского сбора.
  2. На банковскую карту, не привязанную к кошельку. Комиссионный сбор составит 2%, деньги поступят на счёт моментально. Лимит — 5000 гривен.
  3. Через онлайн-обменники. Процент комиссии на всех порталах разный. Чтобы рассчитать сумму с учетом комиссионного сбора, используйте специальный калькулятор на сайте обменника.

Яндекс-деньги

Чтобы открыть электронный кошелёк, зарегистрируйте аккаунт на Яндексе. Сервис позволяет отправлять, получать переводы и выставлять счета. Оплатить счёт можно с любой банковской карты или из кошелька.

Комиссию оплачивает участник, выставивший счет, — это 2% при переводе с карты и 0,5% при переводе из кошелька. Выставить счет может любой пользователь, а заплатить по нему — любой человек, даже не зарегистрированный на сервисе.

Если делаете перевод в другой Яндекс-кошелек, комиссия составит — 0,5%, на банковскую карту или счёт — 3% + 45 рублей.

Как пополнить
Сервис предлагает пять способов:

  1. Интернет-банкинг. Деньги поступают на счёт мгновенно. Комиссия зависит от банка — от 0 до 2%.
  2. С банковской карты. Из личного кабинета Яндекс-денег — комиссия 1%. Большинство банкоматов принимают деньги без комиссии.
  3. С мобильного телефона. «Билайн» — комиссия 7,95% от суммы платежа + 10 рублей. МТС — комиссия 10,86% плюс 10 рублей. «Мегафон» — комиссия 7,86%.
  4. Наличными через терминалы и кассы. Терминалы «Сбербанка», «Связного», МКБ зачисляют деньги мгновенно и без комиссии. Салоны связи «Евросеть», «Связной», «Альт Телеком» зачислят без комиссии за 10 минут. Системы переводов «Контакт», «Юнистрим» и «Город» переведут средства за пять минут с комиссией до 4%.
  5. С электронных кошельков Вебмани и Киви — комиссия 3%.

Откуда, сроки Комиссия, %
Мгновенно
Интернет-банкинг 0 — 2
Банковской картой
из кошелька
1
Вебмани и Киви 3
Несколько минут
Билайн 7,95 + 10 ₽
МТС 10,86 + 10 ₽
Мегафон 7,86
Терминалы зависит от компании


Клиент может перевести вам гонорар со своего банковского счёта. Стоимость операции 0 — 2%.

Возьмём пример со 100 евро.
При самой высокой комиссии, вы получите на счёт в Яндекс-кошелёк те же 98 евро, которые конвертируются в рубли.

Как вывести

  1. Через банкомат с помощью карты Яндекс-денег. Комиссия сервиса — 3% + 15 рублей за вывод средств, но не меньше 100 рублей. Если вы снимаете валюту, сумма конвертируется по курсу Мастеркарда + 2,5%.
  2. На любую банковскую карту. Деньги придут в течение одного дня. Комиссия — 3% + 15 рублей.
  3. На счёт в банк. В российский банк сумма поступит в течение трёх рабочих дней, на счёт иностранного банка в течение недели. Комиссия — 3% от суммы + 15 рублей.
  4. Через платежные системы. Деньги поступят в тот же день с комиссией 4%.

Куда, сроки Комиссия, %
Мгновенно
Банкомат, карта Яндекса 3 + 15 ₽
Банковский счёт
Три дня
Банковская карта
Один день
Платёжные системы 4

Выведем полученную сумму на банковскую карту. По курсу «Сбербанка» на сегодняшний день 98 евро — 6754,16 рубля.
Вычтем из этой суммы 3% и 15 рублей, которые равны 217,63 рублям. В результате получим 6536,53 рубля.

Украина
В Украине запретили Яндекс-деньги, но по информации «Финстата», украинские интернет-пользователи продолжают пользоваться сервисом с помощью прокси-серверов.

Новым пользователям зарегистрироваться в сервисе вряд ли получится, потому что из-за санкций процедура идентификации усложнилась. Главный офис Яндекса в Украине закрыт, и подать документы на идентификацию нельзя.

Пейпал

Крупнейшая дебетовая электронная платёжная система. Если вы отправляете деньги внутри страны, используя остаток на счёте в Пейпале, сервис не возьмёт комиссию.

За перевод с банковской карты заплатите комиссию 3,4% от общей суммы операции + 10 рублей за каждую операцию.

За международный перевод сервис возьмёт дополнительную комиссию от 0,4% до 1,5% в зависимости от страны назначения. Если клиент отправляет деньги со счёта зарубежного банка, комиссия за перевод может достигать 5% от суммы.

Если вы решите вывести со счёта рубли, Пейпал конвертирует средства по своему внутреннему курсу, после чего вы без процентов переведете деньги на счёт в банке.

Как пополнить
Пополнить счёт напрямую нельзя. В случае необходимости, ресурс спишет сумму с привязанной банковской карты, но если вам понадобятся деньги на Пейпале, зайдите в раздел «Денежные переводы» и оформите запрос на оплату.

Как вывести
Существует всего один способ — вывести деньги на банковскую карту через личный кабинет. Бесплатно можно выводить только на свою карту. Также нельзя переводить деньги на электронные кошельки в Яндексе или Киви.

Украина
На территории Украины снять деньги с Пейпала невозможно.

Пэйонир

Сервис избавит от проблем при получении денег из-за рубежа. Платежи приходят быстро и в нужной валюте. Вывести деньги можно как только они поступили на счёт.

Сервис предоставляет виртуальный счёт в американском и европейском банках, который используется для перенаправления денег на зарегистрированный аккаунт.

Выводите гонорар на счёт в банке своей страны или распоряжайтесь им с помощью платежной карты Пэйонир Мастеркард: платите в магазинах и снимайте наличные в банкомате. Карту выпускают бесплатно сразу после регистрации. Обслуживание стоит 29,95 доллара в год.

Чтобы получить деньги, воспользуйтесь биллинг-сервисом Пэйонира и отправьте заказчику запрос на оплату. Другими словами, выставьте ему счёт. Клиенту останется перевести запрашиваемую сумму с помощью кредитной карты или оформить банковский перевод. Размер комиссии зависит от способа платежа и валюты — от 0 до 4%.

Операции в евро бесплатные, за операции в долларах пользователи платят комиссию — 1%.

Чтобы не платить за перевод, попросите заказчика завести аккаунт в Пэйонире и отправляйте деньги с помощью услуги «Сделать платеж».

Как пополнить
Сервис предназначен для приёма платежей, поэтому вы не сможете пополнить счёт наличными и прямыми переводами из электронных кошельков.

Как вывести

  1. В кассе банка в долларах. Чтобы получить наличные придётся заплатить 1,8% Пэйониру и от 1,5% до 4% самому банку.
  2. Через банкомат в долларах. Фиксированная комиссия за операцию — 1,8% + 3,15 $.
  3. Через банкомат в рублях по курсу конвертации Мастеркарда. В этом случае вы заплатите 3,15% за операцию и 3,15% за трансграничный платеж.
  4. На банковский счет в рублях по курсу конвертации Мастеркарда. За перевод Пэйонир возьмёт 2%.

Куда, сроки Комиссия, %
Мгновенно
Касса банка, $ 1,8 + от 1,5 до 4
Три дня
Банкомат, $ 1,8 + 3,15 $
Один день
Банковская карта, ₽ 3,5 + 3,15
Несколько дней
Банковский счёт, ₽ 2


Предположим, что вы со своим клиентом зарегистрированы в Пэйонире и получаете деньги без комиссии. Но если вы решите вывести деньги в рублях, то потеряете 6,5% от суммы. От 100 евро у вас останется 93,35.

Украина
При регистрации система запросит данные банковского счета, но выводить средства на этот счет в будущем не обязательно. Для этого можно заказать предоплаченную карту.

Деньги в гривнах снимаются в банкоматах по курсу конвертации Мастеркарда, но можно привязать счёт в Пэйонире к карте Приватбанка. Чтобы снять доллары, обратитесь в кассу банка. За операцию банк возьмёт от 2,5%, потом вы заплатите Мастеркарду 1,8% и 3,15 доллара Пэйониру.

Скрил

Международная платёжная система, ранее известная как «Манибукерс». Если не пользоваться сервисом больше года, Скрил начнёт списывать со счёта 1 евро в месяц, пока не спишет всё до копейки.

Клиент сможет отправить вам гонорар через Скрил, если он зарегистрирован в системе и знает вашу почту.
Получить перевод может только участник системы. Если на момент перевода, у вас не будет счёта в Скриле, вы получите сообщение с инструкциями о том, как его создать.

За перевод клиент заплатит комиссию 1,45%. Если взять наш пример со 100 евро, после транзакции вы получите 98,55 евро.

Как пополнить

  1. Со своего банковского счета без комиссии, если банк входит в систему «свифт». Деньги придут на счёт через 3 — 5 дней.
  2. С банковской карты — мгновенно с комиссией 1,9%.

Как вывести

  1. На Визу. Комиссия за операцию — 7,5%. Если вы решите снять деньги рублях, к этой сумме добавится комиссия за конвертацию валюты — 3,99%. Сумма поступит на карту в течение недели.
  2. На Мастеркард. Этот способ доступен только для карточек, выпущенных в России или Украине. Комиссия 7% плюс 3,99% за конвертацию валюты. Деньги придут в течение трёх рабочих дней.
  3. На банковский счет. Чтобы вывести деньги, придётся заплатить 5,50 евро.

Куда, сроки Комисиия, %
До недели
Виза 7,5
Три дня
Мастеркард 7
Несколько дней
Счёт в банке 5,5 €


Выберем для расчёта вариант с картой Виза. У неё самый большой процент комиссии — 7,5%. От 98,55 евро, которые мы получили от клиента, на карту придёт всего 91,16.

Переводить деньги на Вебмани, Яндекс-деньги и Киви не рекомендую: Скрил заблокирует счёт.

Украина
Выводите средства через долларовую карту «Приватбанка». Перевод займёт до семи дней. Комиссия для Визы — 7,5% и 7% для Мастеркарда.

Если планируете получать деньги в гривнах, добавьте сюда расходы на конвертацию по курсу банка.

И-пейментс

Платёжная система состоит из двух частей: кошелька и платёжной карты. Кошелёк — аналог кошелька в Вебмани, но валюты всего три: рубли, доллары и евро. Он нужен, чтобы принимать и отправлять платежи.

Платёжная карта — кредитная пластиковая карта Мастеркард, которая заказывается отдельно. Она стоит 5,95 $. Два месяца обслуживания бесплатно, далее 2,9 $ в месяц. Валюту выбираете самостоятельно — доллары или евро.

Переводить деньги в И-пейментс выгодно, если оба участника зарегистрированы в системе. Такие переводы сервис не облагает комиссией. Чтобы отправить перевод, достаточно знать номер телефона и адрес электронной почты получателя.

Как пополнить

  1. Банковский перевод — бесплатно.
  2. С банковской карты — 2.6%.
  3. Из Яндекс-денег — 2%.

Как вывести

  1. С кошелька на карту И-пейментс. Мгновенно, без комиссии.
  2. Исходящий банковский перевод. Комиссия — 0,5%.
  3. На любую банковскую карту. Комиссия — 2.9%.
  4. Наличными с карты И-пейментс в банкомате или кассе банка — 2,6%. Если выводите деньги в валюте, отличной от валюты карты, заплатите дополнительную комиссию 2,6%.
  5. На Вебмани, Яндекс-деньги или Киви — 2%.

Куда, сроки Комиссия, %
Мгновенно
Карта Епейментс, $ 0
В банкомате с карты Епейментс 2,6
Яндекс, Вебмани, Киви 2
В тот же день
Банковская карта 2,9
Несколько дней
Банковский счёт 0,5


Посчитаем сколько мы потеряем, если выведем средства из системы. Возьмём стандартные 100 евро и заплатим 2,9% комиссии. Останется 97,1 евро.

Украина
Деньги выводятся на карту «Приватбанка» или через онлайн-обменники.

Пейсенд

Платёжный сервис нового поколения, который помогает переводить деньги по всему миру на карты любых банков. Комиссия за перевод с карты на карту фиксированная — один фунт из Великобритании, полтора евро из любой европейской страны, два доллара из Америки, 49 рублей из России, 199 тенге из Казахстана.

Отправить деньги из Украины не получится, но сделать перевод в Украину можно: при оформлении платежа сервис предложит провести транзакцию в гривнах.

Переводить деньги удобно. Сервис мгновенно рассчитывает стоимость перевода в зависимости от размера платежа и выводит на экран размер комиссии и сумму, которая придёт на счёт получателя.

Вы можете отправить деньги на территории России и стран Европы с помощью Визы и Мастеркарда, на территории Казахстана — только с Визы. Чтобы перевести средства, достаточно знать номер карты и имя получателя. Деньги поступят на счёт в течение нескольких минут.

Рассчитаем перевод 100 евро из Греции в Россию и в Украину.
На российскую карту мы получим 6 931,74 рубля. За перевод сервис возьмёт 1,5 евро или 106,16 рубля.
На украинскую карту придёт 3201,17 гривен при той же комиссии в 1,5 евро или 49,32 гривен.

Трансфервайс

Система платежей и международных переводов, с помощью которой можно получить деньги от клиента из США и Европы. Чтобы сделать перевод, узнайте имейл, полное имя владельца счёта и телефон, который привязан к банковской карте.

Отправить деньги из России и Украины не получится, но перевести средства на карты российских и украинских банков можно.

Комиссия за операцию не фиксированная и зависит от суммы и страны. За перевод денег в Россию — 3,5%, в Украину — почти 5%. Чем меньше сумма, тем менее выгодно отправлять деньги.

Если переводить 100 евро на карты российского и украинского банков, мы получим:
— 6 874,72 рубля с комиссией 2,83 евро или 200,29 рубля,

— 3 128,56 гривен с комиссией 4,76 евро или 156,51 гривен.

А если отправлять 50 евро, комиссия увеличится:
— 2667,73 рубля с комиссией 6,98% или 200,18 рубля,

— 1221,64 гривен с комиссией в 8,44% или 112,64 гривен.

Трансфергоу

Сервис, с помощью которого вы можете перевести деньги из Европы по всему миру. Для этого достаточно знать номер банковской карты получателя и телефон, привязанный к карте.

За каждый перевод Трансфергоу взимает комиссию за обмен валют в размере от 0,6% до 1,5% и фиксированную оплату в зависимости от страны.

Вот наш стандартный расчёт со 100 евро.
Получатель с российской банковской картой получит 6935,71 рубля. Комиссия за перевод составит 0,99 евро или 70,07 рубля.

На украинскую карту придёт 3162,82 гривен с той же комиссией в 0,99 евро — это 32,55 гривен.

Что выбрать

Если нужен многофункциональный ресурс, выбирайте платформы с электронными кошельками. Они позволяют принимать платежи, рассчитываться в интернет-магазинах и оплачивать комуслуги. Большинство таких сервисов предлагают клиентам пластиковые карты, которые позволяют выводить с электронного кошелька наличные деньги и расплачиваться в офлайн-магазинах или кафе.

Их главное преимущество — низкая комиссия на внутренние переводы. Вебмани возьмёт всего 0,8%, Яндекс-деньги — 0,5%, а Пэйонир, Пейпал и И-пейментс позволяют делать такие операции бесплатно.

Если вы живёте в Украине, обращайте внимание на ограничения. Например, вы можете принимать средства на Пейпал, но не можете их выводить — только расплачиваться в интернете. Яндекс-деньги попали под санкции и с недавнего времени официально запрещены. Рассмотрите «Вебмани-Украина», Пэйонир, Скрил или И-пейментс.

Если дополнительные возможности вас не интересуют, используйте простые платёжные системы. Они позволяют переводить деньги быстро и с минимальной комиссией.

Поделиться
Отправить
Запинить

Рассылка статей по почте. Раз в неделю, без спама.

Популярное
Ваш комментарий
адрес не будет опубликован

ХТМЛ не работает

Ctrl + Enter